Investieren leicht gemacht
Dein Schritt-für-Schritt-Weg an die Börse.
Du möchtest deine Finanzen endlich selbst in die Hand nehmen, weißt aber nicht, wo du anfangen sollst? Mach dir keine Sorgen, mir ging es auch einmal so! Ich bin Lisa und investiere seit 2011 jeden Monat einen Teil meines Geldes an der Börse in Aktien und ETFs.
Meine wichtigste Erkenntnis aus all den Jahren lautet: Der perfekte Zeitpunkt, um mit dem Investieren zu beginnen, war gestern, und der zweitbeste ist heute. Du musst kein Finanzexperte sein und auch nicht reich, um dein Geld zu investieren – auch kleine Beträge lohnen sich!
So gelingt dir der Einstieg
Das Fundament: Schulden weg & Notgroschen her
Bevor du deinen ersten Euro an der Börse investierst, muss das Fundament stabil sein. Aktienkurse schwanken und du solltest niemals Geld investieren, das du in der nächsten Woche für den Klassiker, die kaputte Waschmaschine, oder eine Reparatur deines Autos brauchst.
- Konsumschulden tilgen: Ratenkredite (fürs Auto, den TV etc.) kosten oft mehr Zinsen, als du an der Börse realistisch erwirtschaften kannst. Zahle diese zuerst ab.
- Deinen Notgroschen aufbauen: Lege dir 3 bis 4 monatliche Fixkosten auf ein sicheres Tagesgeldkonto. Dieses Geld ist absolut tabu und nur für echte Notfälle gedacht.
- Überblick: Sieh dir über einen längeren Zeitraum an, welche Einnahmen und Ausgaben du hast und finde heraus, mit welcher Summe du monatlich starten kannst, zum Beispiel automatisch per Sparplan zu investieren.
💡 Tipp: Wo es aktuell die besten Zinsen gibt, zeige ich dir in meinem Tagesgeld-Vergleich.
Deine Strategie: ETFs, Aktien oder beides?
An der Börse gibt es viele Wege, die nach Rom führen. Gerade für den Einstieg, sind ETFs meist die klügste Wahl.
Die bequeme Basis (ETFs): Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist wie ein großer Korb, in dem hunderte oder tausende Aktien weltweit liegen (z.B. unter Bezeichnungen wie MSCI ACWI oder der FTSE All-World). Du investierst mit einem einzigen Produkt in die gesamte Weltwirtschaft. Das streut dein Risiko enorm und ist sehr pflegeleicht.
Ich selbst investiere heute in eine Mischung aus ETFs und einzelnen Aktien, vor allem, weil ich dabei meinen Fokus auf Aktien mit Dividendenausschüttung richte. Das sind Anteile von Unternehmen (wie Apple, Coca-Cola oder Procter & Gamble), die regelmäßig einen Teil ihres Gewinns in Form von Dividenden an mich ausschütten. Das motiviert mich bis heute ungemein, erfordert aber mehr Einarbeitung und Zeit als ein ETF.
💡 Tipp für den Anfang: Starte am besten mit einem weltweiten ETF-Sparplan. Wenn du dich sicherer fühlst, kannst du später immer noch gezielt Einzelaktien hinzufügen. So hast du bereits „Skin in the Game“ und siehst, was mit deinem investierten Geld eigentlich passiert.
Das richtige Depot finden
Um Aktien oder ETFs kaufen zu können, benötigst du ein Wertpapierdepot. Vergiss teure Banken mit hohen Gebühren, denn es gibt eine Vielzahl an Online-Brokern, sogenannte Neobroker, die sehr günstige Gebühren anbieten. Die Eröffnung dauert meist nur wenige Minuten und kann häufig direkt per App erfolgen. Achte darauf, dass der Broker kostenlose Sparpläne und niedrige Ordergebühren anbietet.
Für meine monatlichen Aktien-Sparpläne nutze ich Scalable Capital. Die App ist übersichtlich, es gibt keine laufenden Depotgebühren und du kannst bereits ab 1 € starten. Aktuell: kostenfreies Depot & Tagesgeld mit 2,5 % Zinsen p.a. – mein Nr. 1 Depot seit vielen Jahren.
Scalable Depot eröffnen * →Bitte beachte die Risikohinweise.
Auf der Seite Depots findest du eine Übersicht der gängigen Anbieter in Deutschland.
Den ersten Sparplan einrichten
Das Depot ist eröffnet? Glückwunsch! Jetzt bringen wir den Stein ins Rollen. Wie wir in Schritt 2 besprochen haben, ist ein ETF-Sparplan der einfachste Weg. Du legst einmal fest, dass z.B. jeden Monat 50 € automatisch von deinem Girokonto abgebucht und in deinen ausgewählten ETF investiert werden. Durch diese Automatisierung nimmst du die Emotionen aus der Geldanlage und profitierst langfristig vom sogenannten Zinseszinseffekt.
📖 Mehr dazu: Wie das genau funktioniert und was passiert, wenn eine Aktie „zu teuer“ ist, erkläre ich dir in meinem detaillierten Guide Aktien & ETF Sparpläne einfach erklärt.
Geduld und Disziplin
Die Börse ist kein System, um schnell reich zu werden, auch wenn das gerne als reißerische Headline genutzt wird. Es ist ein Marathon. Es wird Phasen geben, in denen dein Depot im Minus ist (wie zum Beispiel in Krisenjahren). Das ist völlig normal!
Die goldene Regel lautet: Niemals in Panik verkaufen! Wer breit gestreut investiert (z.B. über einen globalen ETF) und das Geld 10 bis 15 Jahre liegen lassen kann, hat in der Vergangenheit historisch immer Gewinne gemacht. Bleib stur bei deinem Sparplan, lehne dich zurück und lass die Weltwirtschaft für dich arbeiten.
Nützliche Links zum Start
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📀 Disclaimer: Das Investieren in Wertpapiere ist mit Risiken verbunden. Ihr handelt immer auf eure eigene Verantwortung! Bitte betreibt dabei immer eure eigene Recherche. Das gilt sowohl für Gebühren, Kennzahlen als auch für die Qualität von Aktien, Anleihen, ETFs und sonstigen Wertpapieren. Die genannten Informationen oder Kennzahlen wurden nach bestem Wissen und Gewissen notiert. Dabei besteht keine Garantie auf Richtigkeit oder Aktualität der Daten. Die genannten Informationen stellen keine Anlageberatung, keine Anlageempfehlung und auch keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren oder sonstigen Finanzprodukten dar. Es handelt sich zu keinem Zeitpunkt um eine Anlageberatung, Empfehlung, Steuerberatung oder sonstige fachliche Beratung.
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