Ab 2027 gibt es das Altersvorsorgedepot, und die Consorsbank hat am 10. November 2026 vorgestellt, wie ihr Angebot aussieht. Es gibt drei Varianten: ein flexibles Altersvorsorgedepot und zwei Standarddepots mit ETFs von BNP Paribas. Besonders sind der ETF-Bonus, mit dem die Consorsbank bis 2030 die ETF-Kosten in den Standarddepots erstattet, und ein kostenloser Beitragsairbag.
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Kurz erklärt: das Altersvorsorgedepot
Das Altersvorsorgedepot ist der Nachfolger der Riester-Rente. Du sparst in ETFs oder Fonds und bekommst dafür Zulagen vom Staat. Auf die ersten 360€ Eigenbeitrag im Jahr gibt es 50 % Zulage, auf den Betrag darüber bis 1.800€ noch 25 %.
Ein Beispiel: Du zahlst 1.800€ im Jahr ein. Dann bekommst du 180€ (50 % von 360€) plus 360€ (25 % von 1.440€), zusammen also 540€ Zulage. Für jedes Kind gibt es zusätzlich bis zu 300€ im Jahr.
Einzahlen kannst du mindestens 120€ und höchstens 6.840€ im Jahr, gefördert werden davon bis zu 1.800€. Bis zur Rente bleiben die Erträge im Depot steuerfrei, versteuert wird erst bei der Auszahlung.
Welche Varianten plant die Consorsbank?
| Flexibles Altersvorsorgedepot | Standarddepot | Standarddepot Fokus | |
|---|---|---|---|
| Anlage | freie Auswahl aus mehreren hundert ETFs und aktiv gemanagten Fonds, bis zu 10 Werte | ein Aktien-ETF auf den MSCI ACWI und ein Anleihen-ETF auf den €STR | wie das Standarddepot, mit ökologischen und sozialen Merkmalen |
| Kosten | 0€ Depot- und Sparplangebühr; laufende Kosten je nach Auswahl | 0€ Depot- und Sparplangebühr; ETF-Kosten 0,12 % und 0,10 % p. a., 2027 bis 2030 erstattet | 0€ Depot- und Sparplangebühr; ETF-Kosten 0,20 % und 0,10 % p. a., 2027 bis 2030 erstattet |
| Risiko | hängt von deiner Auswahl ab | Aktien für Wachstum, Anleihen zur Stabilisierung | Aktien für Wachstum, Anleihen zur Stabilisierung |
| Für wen? | wenn du selbst auswählen willst | wenn du es einfach magst | wenn dir Nachhaltigkeit wichtig ist |
Kurz übersetzt: Der MSCI ACWI enthält rund 2.500 Aktien aus Industrie- und Schwellenländern. Der €STR (Euro Short-Term Rate) ist der Zinssatz, zu dem sich Banken im Euroraum über Nacht Geld leihen. Ein ETF darauf schwankt kaum und ähnelt eher einem Tagesgeld.
Die Consorsbank erhebt in allen drei Varianten keine eigenen Gebühren für Depotführung, Sparpläne oder Einmalzahlungen. Es fallen aber die laufenden Kosten der ETFs und Fonds, marktübliche Spreads (der Unterschied zwischen Kauf- und Verkaufskurs) und Zuwendungen an. Zuwendungen sind Provisionen, die die Bank von Fondsgesellschaften bekommt.
Welche ETFs gibt es im Standarddepot?
| Depot | ETF | ISIN | Laufende Kosten |
|---|---|---|---|
| Standarddepot | BNP Paribas Easy MSCI ACWI UCITS ETF | LU3243907741 | 0,12 % p. a. |
| Standarddepot | BNP Paribas Easy EUR Overnight UCITS ETF | LU3025345516 | 0,10 % p. a. |
| Standarddepot Fokus | BNP Paribas Easy MSCI ACWI Min TE UCITS ETF | IE0004HBJKG0 | 0,20 % p. a. |
| Standarddepot Fokus | BNP Paribas Easy EUR Corp Bond SRI Fossil Free Ultrashort Duration UCITS ETF | LU2533812058 | 0,10 % p. a. |
Wie viel Prozent in den Aktien-ETF und wie viel in den Anleihen-ETF fließen, nennt die Consorsbank bisher nicht.
Was ist der ETF-Bonus?
Jeder ETF hat laufende Kosten, die TER (Gesamtkostenquote). Sie wird direkt aus dem Fondsvermögen abgezogen. Für die Jahre 2027 bis 2030 erstattet die Consorsbank diese Kosten im Standarddepot und im Standarddepot Fokus.
So funktioniert der ETF-Bonus laut Consorsbank:
- Er wird taggenau anhand deiner ETF-Bestände berechnet.
- Gutgeschrieben wird er spätestens Ende Januar des Folgejahres auf dein Verrechnungskonto und dann automatisch wieder angelegt, passend zur Gewichtung deines Depots.
- Dein Depot muss zum Zeitpunkt der Gutschrift noch bestehen.
- Der gesetzliche Höchstbetrag darf durch Einzahlungen und die Wiederanlage nicht überschritten werden.
- Wie hoch dein Bonus unterjährig ist, kann dir die Consorsbank nicht sagen.
Wichtig: Erstattet werden nur die laufenden Kosten der ETFs. Spreads und andere Transaktionskosten bleiben. Im flexiblen Altersvorsorgedepot gibt es den Bonus nicht, und wie es nach 2030 weitergeht, steht noch nicht fest.
Rechenbeispiel
Angenommen, du hast im Standarddepot 10.000€ im BNP Paribas Easy MSCI ACWI UCITS ETF (ISIN: LU3243907741) mit 0,12 % laufenden Kosten:
10.000€ × 0,12 % = 12€ im Jahr
Diese 12€ bekommst du im Folgejahr über den ETF-Bonus gutgeschrieben, und sie werden wieder angelegt. Bei 25.000€ wären es 30€ im Jahr, im Standarddepot Fokus mit 0,20 % schon 50€. Die Beträge sind überschaubar, über vier Jahre und mit wachsendem Depot kommt aber etwas zusammen.
Was ist der Beitragsairbag?
Der sogenannte Beitragsairbag ist eine optionale Versicherung von BNP Paribas Cardif, die du beim Abschluss kostenlos dazunehmen kannst. Wirst du arbeitslos oder arbeitsunfähig, zahlt sie deine Sparrate weiter, damit du für diese Zeit weiter die vollen Zulagen bekommst.
- Sie zahlt deine vereinbarte Sparrate, höchstens 150€ im Monat. Einmalzahlungen und Übertragungen aus Riester-Verträgen sind nicht abgesichert.
- Pro Fall zahlt sie höchstens sechs Monate, insgesamt höchstens 24 Monate.
- Bei Arbeitsunfähigkeit (Krankheit oder Unfall) beginnt die Leistung nach einer Karenzzeit von sechs Wochen. Die Karenzzeit ist der Zeitraum, bis die Versicherung zahlt.
- Bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit beginnt sie nach zwei Monaten. Abgesichert sind hier nur sozialversicherungspflichtig Beschäftigte, die seit mindestens sechs Monaten angestellt sind, also keine Selbstständigen oder Beamten. Nach dem Abschluss gilt außerdem eine Wartezeit von zwei Monaten.
- Abschließen kannst du den Beitragsairbag bis zu einem Alter von 62 Jahren, er endet spätestens mit 67. Kündigen kannst du ihn monatlich.
Die genauen Bedingungen stehen im Produktblatt zum Beitragsairbag.
ETF-Sparpläne für 0€ Gebühr + 3,80 % Zinsen aufs Tagesgeld für 5 Monate
Consorsbank Depot eröffnen*Kann ich mich schon vormerken?
Eine Warteliste gibt es bei der Consorsbank aktuell noch nicht. Du kannst dich aber unverbindlich für einen Newsletter anmelden, der dich informiert, sobald das Altersvorsorgedepot verfügbar ist. Abschließen kannst du es laut Consorsbank jederzeit im Laufe von 2027. Damit du die Förderung für 2027 bekommst, musst du aber auch noch 2027 einzahlen.
Das Angebot gilt für Neu- und Bestandskunden. Ein bestehendes „normales“ Consorsbank Depot* kannst du allerdings nicht in ein Altersvorsorgedepot umwandeln, und übertragen lassen sich auch keine Wertpapiere, nur Einzahlungen.
Für wen lohnt sich das Consorsbank Altersvorsorgedepot?
Das hängt weniger vom Anbieter ab als von deiner Situation.
Interessant ist es für dich, wenn:
- du die Zulagen vom Staat mitnehmen und langfristig per Sparplan für die Rente sparen willst,
- du es einfach magst: Im Standarddepot sind bis 2030 nicht einmal die ETF-Kosten ein Thema,
- du deine Sparrate über den Beitragsairbag absichern möchtest.
Weniger passend ist es, wenn:
- du das Geld vielleicht vor der Rente brauchst. Dann musst du Zulagen und Steuervorteile grundsätzlich zurückzahlen,
- du in Einzelaktien investieren willst. Zur Auswahl stehen nur ETFs und Fonds.
Wie die Förderung genau funktioniert, liest du auf meiner Übersichtsseite zum Altersvorsorgedepot.
Was plant die Consorsbank noch?
- Riester-Wechsel: Einen Riester-Vertrag kannst du laut Consorsbank ab dem Frühjahr 2027 ins Altersvorsorgedepot wechseln. Der Riester-Vertrag wird dabei aufgelöst, ein Wechsel zurück ist nicht möglich.
- Frühstartrente: Auch die Frühstartrente für Kinder ab 6 Jahren will die Consorsbank 2027 anbieten.
Fazit
Die Consorsbank startet mit einem breiten Angebot. Wer selbst auswählen will, nimmt das flexible Altersvorsorgedepot mit mehreren hundert ETFs und Fonds. Wer es einfach mag, bekommt im Standarddepot zwei günstige ETFs, deren laufende Kosten bis 2030 erstattet werden.
Ein paar Gedanken dazu:
- Der ETF-Bonus ist ein netter Vorteil, aber befristet. Er gilt nur in den Standarddepots und vorerst bis 2030.
- Wie Aktien- und Anleihen-ETF im Standarddepot gewichtet werden, ist noch offen. Das entscheidet aber mit über Chancen und Schwankungen.
- Der kostenlose Beitragsairbag ist eine schöne Absicherung für deine Sparrate, ersetzt aber keine Berufsunfähigkeitsversicherung.
- Entscheidend ist am Ende, dass du regelmäßig einzahlst und die Zulagen mitnimmst.
Quelle: Website der Consorsbank zum Altersvorsorgedepot (Stand November 2026) und Unternehmensangaben vom 10. November 2026.
Häufige Fragen zum Consorsbank Altersvorsorgedepot
Die Consorsbank erhebt keine eigenen Gebühren für Depotführung, Sparpläne oder Einmalzahlungen. Es fallen die laufenden Kosten der ETFs und Fonds, Spreads und Zuwendungen an. In den Standarddepots erstattet die Consorsbank die ETF-Kosten von 2027 bis 2030 über den ETF-Bonus.
Im Standarddepot und im Standarddepot Fokus erstattet die Consorsbank für die Jahre 2027 bis 2030 die laufenden Produktkosten der ETFs. Die Gutschrift kommt bis Ende Januar des Folgejahres und wird automatisch wieder angelegt. Spreads und Transaktionskosten werden nicht erstattet.
Im Standarddepot sind es der BNP Paribas Easy MSCI ACWI UCITS ETF (0,12 % p. a.) und der BNP Paribas Easy EUR Overnight UCITS ETF (0,10 % p. a.). Im Standarddepot Fokus sind es der BNP Paribas Easy MSCI ACWI Min TE UCITS ETF (0,20 % p. a.) und ein kurz laufender Anleihen-ETF mit Nachhaltigkeitskriterien (0,10 % p. a.).
Im flexiblen Altersvorsorgedepot wählst du selbst aus mehreren hundert ETFs und Fonds und kannst deine Sparrate auf bis zu zehn Werte verteilen. Im Standarddepot sind zwei ETFs fest vorgegeben, dafür gibt es bis 2030 den ETF-Bonus.
Eine optionale, kostenlose Versicherung von BNP Paribas Cardif. Bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit zahlt sie bis zu 150€ deiner monatlichen Sparrate weiter, höchstens sechs Monate pro Fall und insgesamt höchstens 24 Monate.
Das Altersvorsorgedepot startet am 1. Januar 2027. Laut Consorsbank kannst du es jederzeit im Laufe von 2027 abschließen.
Eine Warteliste gibt es aktuell noch nicht. Du kannst dich aber für einen Newsletter anmelden, der dich informiert, sobald das Altersvorsorgedepot verfügbar ist.
Das hängt vor allem von deiner Situation ab. Interessant ist es, wenn du langfristig für die Rente sparen und die Zulagen mitnehmen willst. Brauchst du das Geld vor der Rente, musst du Zulagen und Steuervorteile grundsätzlich zurückzahlen.
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Für mich als jemand, der kein modernes Smartphone mit Apps nutzen will, sind folgende Punkte immer zuerst am wichtigsten:
1. Die Identifikation für die Depoteröffnung muss auch altbacken mit PostIdent-Verfahren gehen.
2. Das Einloggen ins Depot muß ohne App/Push-Nachricht nur über SMS-TAN möglich sein.
Nach einer Anfrage bei Gemini kam Folgendes dabei heraus:
„Die 4 einzigen Optionen für den extrem günstigen Handel ohne Bankgebühren, bei denen du den Filialcoupon nutzen kannst und ohne App-Zwang per SMS-TAN im Webbrowser am PC einloggst, sind:
1. Traders Place
2. finanzen.net zero (mittlerweile Finanzen invest)
3. justTRADE
4. flatex“
Damit fallen die meisten Neobroker für mich sowieso weg. Ich sehe das als Vorteil, weil ich dann nicht so viel zu vergleichen habe.
4 Anbieter sind überschaubar, falls die Angaben stimmen.
P.S.
Gemini sagte gerade, dass Depoteröffnung und Einloggen auch bei Consorsbank ohne Smartphone/App gehen soll. Überprüft habe ich das aber nicht, weil ich sowieso abwarte, bis überall die kompletten Bedingungen und Auswahl der ETF veröffentlicht sind. Also Januar.