In diesem Jahr wurde der Freistellungsauftrag für Kapitalerträge endlich angehoben. Ab 2023 gilt für jede natürliche Person in Deutschland ein Freibetrag von 1000 € pro Jahr. Da mich dazu in den letzen Wochen viele Fragen erreicht haben, möchte ich in diesem Artikel Freistellungsauftrag | Anleitung für alle Depots noch einmal erklären, was was der Freistellungsauftrag überhaupt ist und wo man die jeweilige Option bei den verschiedenen Banken und Brokern findet und einrichtet.
💡Dieser Artikel ist Teil der FAQ Serie. Hier findest du häufig gestellte Fragen zu den verschiedenen Brokern und Neobrokern. Von A wie „Aktien Bruchstücke verkaufen“ bis Z wie „Zahlungen Dritter an die Bank“. Schritt für Schritt entsteht hier eine umfassende Artikel-Sammlung.
Inhaltsverzeichnis
- 🪪 Was benötigst du zur Einrichtung?
- 🟡 comdirect Freistellungsauftrag einrichten
- 🟠 ING Freistellungsauftrag einrichten
- 🔵 DKB Freistellungsauftrag einrichten
- 🔵 Consorsbank Freistellungsauftrag einrichten
- 🟢 Scalable Capital Freistellungsauftrag einrichten
- ⚫️ Trade Republic Freistellungsauftrag einrichten
- 🔴 Smartbroker Freistellungsauftrag einrichten
- 🟣 Finanzen.net ZERO Freistellungsauftrag einrichten
- ⚠️ Achtung bei mehreren Depots und Freistellungsaufträgen
- 🏦 Zu viele Steuern bezahlt?
- 👩❤️👨 Zusammen oder getrennt?
Freistellungsauftrag – Der Weg zur automatisierten Steuerersparnis
Mit einem Freistellungsauftrag können Privatanleger in Deutschland ihre Kapitalerträge bis zu einer Summe von 1000 € pro Jahr (seit 2023) steuerfrei erhalten. Den Freistellungsauftrag kannst du bei deiner Bank, meist online, einrichten. Er greift für Zinsen, fondsgebundene Ausschüttungen, Dividenden und realisierten Wertpapiergewinne.
Liegt kein Freistellungsauftrag vor oder übersteigen die Kapitalerträge den sogenannten Sparerpauschbetrag, führt das Kreditinstitut von dem übersteigenden Betrag automatisch 25 % Abgeltungsteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer und Quellensteuer an das Finanzamt ab. Um diese Steuerabzüge bis zu einem Betrag von 1000 € zu vermeiden, ist es wichtig, rechtzeitig einen Freistellungsauftrag zu erteilen. Schau dir zum Thema Quellensteuer gerne einmal den Artikel Besteuerung US-Dividende | Vergleich mit und ohne Freibetrag an.
🪪 Was benötigst du zur Einrichtung?
Deine Steuer-ID
Die elfstellige Steuerliche Identifikationsnummer (IdNr) wird vom Bundeszentralamt für Steuern (BZSt) an alle in Deutschland gemeldeten Bürgerinnen und Bürger vergeben. Sie ist ein Leben lang gültig. Du findest sie zum Beispiel auf Deinem letzten Steuerbescheid, dort ist sie oben links mit IdNr. abgekürzt. Wenn Du die Steuer-ID nicht mehr findest, kannst du sie beim BZSt neu beantragen.
🟡 comdirect Freistellungsauftrag einrichten
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Um den Freistellungsauftrag bei comdirect einzurichten, loggst du dich ein und findest im Menü unter Verwaltung den Punkt Steuerübersicht.
Hier findest du gleich nach deiner Steuerübersicht für das aktuelle Jahr folgende Optionen:
Möchtest du den Freistellungsauftrag ändern, erfolgt zunächst die Freigabe per Photo- bzw. Push-Tan. Anschließend siehst du deine persönlichen Daten und deine Steuer-ID. Zusätzlich kannst du wählen, ob du den Freibetrag für dich alleine, als Einzelfreistellungsauftrag oder als gemeinsamen Freistellungsauftrag einreichten möchtest. Wenn du beispielsweise verheiratet bist, ist das möglich.
Im folgenden Fenster kannst du nun die Höhe einrichten und auch die Gültigkeit für den Auftrag festlegen.
*Ergänzung: Lasst euch von der Infobox beim Klick auf „rechtlichen Voraussetzungen“ nicht verwirren, hier steht aktuell noch der Freibetrag läge bei 801 € pro Jahr. Ab 2023 gilt hier 1000 €.
Ist der Freistellungsauftrag niedriger als dein bereits verbrauchter Betrag, erscheint eine Fehlermeldung und du musst den Betrag anpassen:
Bestätigung
Wenn alle Einstellungen korrekt sind, erhaltet ihr eine Bestätigung.
🟠 ING Freistellungsauftrag einrichten
Zum aktuellen Preis- und Leistungsverzeichnis.
Nach dem Login finden wir die gewünschte Option in den Einstellungen.
Im Feld Steuern gelangen wir dann über den Menüpunkt Freistellungsauftrag in die gewünschte Eingabemaske.
Über die Option Verwalten gelangen wir zur Übersicht und können hier auch gleich einen neuen Freistellungsauftrag erstellen.
Im nächsten Schritt kannst du noch Angaben zu deinem Familienstand geben und gelangst dann zur Maske für die Eingabe.
Wenn du beispielsweise mehrere Broker nutzt und deinen Freistellungsauftrag auf verschiedene Banken verteilen möchtest, ist das hier möglich.
Im Anschluss kannst du dann alle Angaben noch einmal prüfen und wenn alles stimmt, sie per Banking-App bestätigen.
🔵 DKB Freistellungsauftrag einrichten
Nach dem Login finden wir im Menü auf der Linken Seite den Punkt Service. Hier gelangen wir dann zu den Persönlichen Daten und der Option zum Freistellungsauftrag.
Über das Stift Symbol an der rechten Seite können wir den Freistellungsauftrag editieren.
Im nächsten Schritt ist es möglich, einen Auftrag für eine Einzelperson oder auch einen gemeinsamen Freistellungsauftrag anzulegen.
Anschließend folgen die genauen Angaben über die Höhe und Dauer des Auftrages.
Im letzten Schritt wird dann der eingestellte Auftrag noch per App oder Tan bestätigt.
🔵 Consorsbank Freistellungsauftrag einrichten
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Für Neukunden: 10.000 Euro Depotvolumen aufbauen oder von einer anderen Bank übertragen und 200 Euro Prämie sichern.
Nach dem Login finden wir im oberen Menü unter Mein Konto & Depot den Punkt Freistellung.
Je nachdem ob ihr bereits einen Freistellungsauftrag eingestellt habt oder nicht, ist es hier möglich den vorhandenen zu editieren (Stift-Icon an der rechten Seite) oder auch einen ganz neuen Auftrag einzurichten.
Im nächsten Schritt ist es dann möglich zu wählen, ob der Auftrag als Einzelperson oder gemeinschaftlich eingerichtet werden soll.
Hier kann dann der gewünschte Betrag sowie die gewünschte Laufzeit angegeben werden.
Anschließend muss die Einstellung noch per TAN bestätigt werden und damit ist der Auftrag abgeschlossen.
🟢 Scalable Capital Freistellungsauftrag einrichten
Mit Sparplänen schon ab 1€ investieren
Bitte beachte die Risikohinweise.
Nach dem Login finden wir auf der linken Seite unter Profil die Einstellung zu den Steuern.
Im nächsten Schritt ist es dann möglich zu wählen, ob der Auftrag als Einzelperson oder gemeinschaftlich eingerichtet werden soll.
⚫️ Trade Republic Freistellungsauftrag einrichten
Aktion 🎁 3,75% Zinsen p.a.
Erhalte 3,75% Zinsen p.a. auf nicht investiertes Kapital.
Nach dem Login findest du das gewünschte Menü auf dem Icon rechts und dann den Punkt Einstellungen.
Hier gelangst du dann mit einem Klick auf den aktuellen Freistellungsauftrag in die Maske zum ändern.
Möchtest du eine Änderung vornehmen, erscheint folgende Eingabemöglichkeit. Du kannst hier als Laufzeit angehen „Bis ich einen anderen Auftrag erteile“ oder „Bis Ende des Jahres“. Ein gemeinsamer Freistellungsauftrag ist derzeit hier nicht möglich.
🔴 Smartbroker Freistellungsauftrag einrichten
Bei Smartbroker ist die Anpassung aktuell nicht online möglich. Hier finden wir das benötigte Formular mit dem Titel Freistellungsauftrag für Kapitalerträge auf der Webseite von Smartbroker.
Das Formular Freistellungsauftrag für Kapitalerträge könnt ihr anschließend ausfüllen und per E-Mail an die oben genannte Adresse senden.
🟣 Finanzen.net ZERO Freistellungsauftrag einrichten
Bei Finanzen.net ZERO finden wir das gewünschte Menü unter Verwaltung, Steuern.
Hier lässt sich der Freistellungsauftrag anlegen.
Anschließend muss die Änderung noch mit der Secure TAN App bestätigt werden.
⚠️ Achtung bei mehreren Depots und Freistellungsaufträgen
Bis Ende 2023 dürfen Freistellungsaufträge insgesamt bei einer Einzelperson nicht mehr als 1000 € betragen. Es ist wichtig, diese Zahl zu beachten, denn das Finanzamt prüft die Daten und entdeckt übermäßige Freistellungsaufträge, die einen Verstoß gegen das Steuerrecht bedeuten. Im Falle eines Wiederholungsverstoßes besteht die Möglichkeit, dass du mit einer Geldbuße belegt wirst.
💡 Wenn du mehrere Depots und Freistellungsaufträge hast, überprüfe, dass die Höhe aller Aufträge zusammen insgesamt nicht 1000 € übersteigt.
In meinem Fall ist es beispielsweise so, dass ich die meisten Dividenden aktuell bei Scalable Capital erhalte und hier 500 € als Freibetrag angegeben habe. Jeweils 250 € habe ich dann noch bei zwei anderen Banken eingerichtet und ansonsten keine Freistellungsaufträge.
🏦 Zu viele Steuern bezahlt?
Wenn du zu viel Abgeltungsteuer gezahlt hast, kannst du sie dir im Rahmen deiner Steuererklärung zurückholen.
👩❤️👨 Zusammen oder getrennt?
Bist du verheiratet oder hast einen eingetragenen Lebenspartner, können entweder ein gemeinsamer Freistellungsauftrag (aktuell 2000 €) eingerichtet werden, oder jeder nutzt weiterhin seinen eigenen. Bei einer Namensänderung durch Heirat ist ein neuer Freistellungsauftrag unter dem neuen Namen erforderlich, da der alte ungültig wird.
Noch Fragen / Anregungen?
Fehlt euch hier noch ein Broker oder eine Anleitung? Dann lasst gerne einen Kommentar da.
📀 Disclaimer: Das Investieren in Wertpapiere ist mit Risiken verbunden. Ihr handelt immer auf eure eigene Verantwortung! Bitte betreibt dabei immer eure eigene Recherche. Das gilt sowohl für Gebühren, Kennzahlen als auch für die Qualität von Aktien, Anleihen, ETFs und sonstigen Wertpapieren. Die genannten Informationen oder Kennzahlen wurden nach bestem Wissen und Gewissen notiert. Dabei besteht keine Garantie auf Richtigkeit oder Aktualität der Daten. Die genannten Informationen stellen keine Anlageberatung, keine Anlageempfehlung und auch keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren oder sonstigen Finanzprodukten dar. Es handelt sich zu keinem Zeitpunkt um eine Anlageberatung, Empfehlung, Steuerberatung oder sonstige fachliche Beratung.
Der Artikel kommt wie gerufen, danke!
Wie läuft das ab, wenn man bei Scalable und Zero ist? Die Konten liegen beide bei der Baader Bank.