4 % für 6 Monate klingen deutlich besser als 2 % auf Dauer. Ob das am Ende auch stimmt, hängt davon ab, wie lange dein Geld liegen bleibt und was nach der Aktion passiert.
Finde in wenigen Minuten heraus, welches Tagesgeldangebot sich für dich lohnt.
Ein hoher Zins für wenige Monate oder ein niedrigerer auf Dauer: Trag deine Angebote ein und sieh, ab welchem Monat welches vorn liegt.
Deine Angaben
Die Angebote im Detail
Die ersten beiden Karten zeigen aktuelle Angebote mit ihren echten Konditionen. In der dritten Karte trägst du dein eigenes Angebot ein – Name, Zinssatz, Aktionsdauer, Folgezins und Zinsgutschrift. Das Ergebnis darunter aktualisiert sich sofort.
Hier trägst du ein beliebiges Tagesgeldkonto ein. Bei „gilt für“ eine 0 eintragen, wenn der Zins dauerhaft gilt; bei „Zins gilt bis“ eine 0, wenn es keine Betragsgrenze gibt.
Voreingestellte Angebote: Stand August 2026, ohne Gewähr. Tagesgeldzinsen sind variabel und können sich jederzeit ändern – prüf die Konditionen vor dem Abschluss beim Anbieter. Die Konditionen der beiden Anbieter sind fest hinterlegt – dein eigenes Angebot trägst du in der dritten Karte ein.
Bester Ertrag nach 12 Monaten
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Monatsverlauf anzeigen
Modellrechnung mit gleichbleibenden Zinssätzen. Variable Tagesgeldzinsen können jederzeit gesenkt werden, auch während einer Aktion. Wechselaufwand, Mindestanlagen und Kontoführungsbedingungen sind nicht berücksichtigt. Alle Angaben ohne Gewähr auf Richtigkeit und Vollständigkeit – keine Anlageberatung.
Tagesgeldrechner: was dein Geld wirklich bringt
Der Rechner oben vergleicht bis zu drei Angebote nebeneinander und zeigt dir nicht nur den Ertrag, sondern auch den Punkt, ab dem sich die Reihenfolge dreht.
Warum Aktionszinsen oft weniger bringen als gedacht
Neukundenangebote sind Lockangebote, und das ist völlig in Ordnung, man muss nur wissen, was danach kommt. Typisch ist ein hoher Zins für drei bis sechs Monate, anschließend fällt das Konto auf einen Standardzins zurück, der oft unter 1 % liegt.
Ein Beispiel: 20.000 €, ein Angebot mit 4 % für sechs Monate und danach 0,75 %, verglichen mit einem dauerhaften Konto zu 2,5 %. Nach einem halben Jahr liegt die Aktion mit rund 150 € vorn. Nach zwölf Monaten hat das dauerhafte Konto sie überholt und der Vorsprung wächst mit jedem weiteren Monat.
Die entscheidende Frage ist also nicht „welcher Zins ist höher“, sondern wie lange bleibt das Geld liegen.
Was der Rechner berücksichtigt
Aktionsdauer und Folgezins
Ein Angebot besteht aus zwei Phasen. Der Rechner rechnet beide getrennt und addiert sie über deinen Anlagezeitraum.
Zinsgutschrift
Monatlich, quartalsweise oder jährlich. Je häufiger die Gutschrift, desto früher verzinsen sich deine Zinsen mit. Bei Scalable Capital und Trade Republic ist die Gutschrift monatlich, viele klassische Banken zahlen quartalsweise oder jährlich. Über zwölf Monate macht das bei 20.000 € rund fünf € Unterschied: Wenig, aber es gehört in eine saubere Rechnung.
Betragsgrenzen
Viele Aktionen gelten nur bis zu einer bestimmten Summe, etwa 50.000 €. Was darüber liegt, wird sofort zum niedrigen Standardzins verzinst. Bei größeren Beträgen verpufft ein Lockangebot dadurch fast vollständig, deshalb gibt es das Feld „Zins gilt bis“.
Steuern
Auf Zinsen fallen rund 26,375 % Abgeltungsteuer an. Solange dein Freibetrag (Sparerpauschbetrag) reicht, 1.000 € pro Jahr, 2.000 € bei Zusammenveranlagung bleiben die Erträge steuerfrei. Trag im Rechner nur den Teil ein, der noch frei ist.
Der Wechselpunkt: die eigentliche Antwort
Das Herzstück des Rechners ist die gestrichelte Linie im Diagramm. Sie markiert den Monat, ab dem das anfangs führende Angebot überholt wird.
Daraus ergibt sich eine simple Entscheidungsregel:
- Du weißt, dass du das Geld bald brauchst? Nimm das Angebot, das bis zu deinem Zeitpunkt vorn liegt.
- Das Geld liegt unbefristet? Nimm das Angebot, das nach dem Wechselpunkt führt.Ssonst müsstest du rechtzeitig wieder umziehen.
- Du willst nach der Aktion wechseln? Rechne ehrlich, ob du das wirklich machst. Die meisten vergessen es, und genau damit kalkulieren die Banken.
Lohnt sich das Hin- und Herwechseln?
Wer konsequent von Aktion zu Aktion zieht, holt über die Jahre mehr heraus als jemand mit einem Dauerkonto. Der Aufwand ist allerdings real: Jedes Mal Konto eröffnen, legitimieren, Freistellungsauftrag anpassen, Termin im Kalender für das Ende der Aktion.
Rechne einmal aus, was dir das bringt. Bei 20.000 € liegt der Unterschied zwischen einem guten Dauerkonto und konsequentem Wechseln oft bei 100 bis 200 € im Jahr. Ob dir das den Aufwand wert ist, ist eine persönliche Entscheidung. Der Rechner liefert nur die Zahl dazu.
Und ein Punkt, der gern untergeht: Tagesgeldzinsen sind variabel. Auch ein dauerhaftes Angebot kann jederzeit gesenkt werden. Nur der Aktionszins ist für seine Laufzeit garantiert.
Häufige Fragen zum Tagesgeld
Anlagebetrag mal Zinssatz mal Laufzeit in Jahren. Bei 20.000 € und 2,5 % über ein Jahr sind das 500 €. Wird unterjährig gutgeschrieben, kommt durch den Zinseszins etwas mehr heraus.
Je nach Anbieter monatlich, quartalsweise oder jährlich. Steht in den Konditionen und ist im Rechner einstellbar.
Nur während einer Zinsgarantie. Der Standardzins ist variabel und kann jederzeit angepasst werden, nach oben wie nach unten.
Ja, in Deutschland mit 26,375 %. Bis 1.000 € Kapitalerträge pro Jahr bleibt es dank Sparerpauschbetrag steuerfrei, wenn du einen Freistellungsauftrag erteilt hast.
Innerhalb der EU greift die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Person und Bank. Bei größeren Summen lohnt es sich, auf mehrere Institute zu verteilen.
Wenn du das Geld ohnehin nur kurz parkst: oft ja. Bei längeren Zeiträumen kommt es auf den Folgezins an, genau dafür ist der Rechner da.
Das sind zwei verschiedene Dinge. Tagesgeld ist für den Notgroschen und für Geld, das du in den nächsten Jahren brauchst. Was länger liegen kann, gehört eher an den Kapitalmarkt.
Grafik zum Mitnehmen
Unter dem Rechner lädst du die Auswertung als Bild herunter, mit deinen Zahlen und dem markierten Wechselpunkt. Die Grafik nennt bewusst nur Konditionen und keine Banknamen, damit sie auch dann noch stimmt, wenn ein Angebot längst ausgelaufen ist.
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