Vermögenswirksame Leistungen mit ETFs

Jährlich fällt eine vom Depotwert abhängige Servicegebühr an. Bis 10.000 € beträgt sie 1 %, bis 50.000 € 0,80 % und ab 50.000 € 0,70 % jährlich.

Die TER der ETFs liegt zwischen 0,09 % und 0,35 % jährlich.

Es fallen keine separaten Ordergebühren an.

Inklusive der ETF-Kosten kannst du ungefähr mit Gesamtkosten von 1,09 % – 1,35 % p.a. bezogen auf die Anlagesumme rechnen. Bei einem Depotwert von 2000 € wären das mit 1,35 % p.a. also beispielsweise 27 € pro Jahr.

Die Mindestsparrate beträgt 25 €. Sollte der Arbeitgeber eine niedrigere VL-Summe zahlen, kann der Betrag privat auf diese Summe aufgestockt werden.

Es gibt bei OSKAR-VL keine Mindestlaufzeit, die 7 Jahre Sperrfrist entfällt hier.

Bei der Kontoeröffnung kannst Du eine Arbeitgeberbescheinigung ausdrucken, die alle Angaben für den Arbeitgeber enthält. Diese gibst du in der Personalabteilung ab. Ab dem von dir gewählten Zeitpunkt überweist Dein Arbeitgeber dann monatlich die Sparrate auf dein OSKAR-VL Konto.

Der Anbieter arbeitet mit der Baader Bank zusammen. Die Baader Bank verwaltet die Depots und Verrechnungskonten von OSKAR und garantiert eine Einlagensicherung von 100.000 € für das Verrechnungskonto.

Nein, eine eigene Auswahl findet nicht statt. Dein Geld wird automatisch in das OSKAR ETF Portfolio investiert.

In diese ETFs wird mit dem OSKAR-VL Sparplan investiert 👇

Pro Jahr fällt eine Servicegebühr von 0,75 % des Depotwerts an.

Die TER der ETFs liegt zwischen 0,15 – 0,25 % jährlich.

Es fallen keine separaten Ordergebühren an.

Inklusive der ETF-Kosten kannst du ungefähr mit Gesamtkosten von 0,9 % – 1,0 % p.a. bezogen auf die Anlagesumme rechnen. Bei einem Depotwert von 2000 € wären das mit 1 % p.a. also beispielsweise 20 € pro Jahr.

Die Mindestsparrate beträgt 25 €. Sollte der Arbeitgeber eine niedrigere VL-Summe zahlen, kann der Betrag privat auf diese Summe aufgestockt werden.

Es gibt keine Keine Halte- oder Sperrfristen.

Der Anbieter nutzt die DAB Bank als depotführende Bank. Die DAB Bank verwaltet die Depots und Verrechnungskonten und garantiert eine Einlagensicherung von 100.000 € für das Verrechnungskonto.

Nein, eine eigene Auswahl der ETFs findet nicht statt. Dein Geld wird automatisch in deine gewählte Strategie investiert. Du kannst aber zwischen verschiedenen Strategien auswählen. 👇

Für das VL-Depot wird ab ab dem 01.07.2025 eine Jahresgebühr von 12 € erhoben. (Vorher 10 €.) Die Gebühr wird am Anfang eines Jahres „bezahlt“ indem ein ETF-Anteil im Wert von 10 € (ab 01.07.2025 für Neukunden 12 €) verkauft wird, sofern kein Guthaben auf dem Verrechnungskonto liegt. Am besten also immer mindestens die Gebühr (ab 01.07.2025 für Neukunden 12 €) als Guthaben auf dem Verrechnungskonto bereit haben. Ansonsten wird die Gebühr durch einen anteiligen Verkauf gedeckt:

Die TER der ETFs liegt bei 0,20 % jährlich.

Als sogenanntes ETF-Transaktionsentgelt fallen 0,20 % des Transaktionsvolumens als Gebühren an.

Bei VL-Verträgen gibt es keine Mindestsparrate. Auch kleinere VL-Beträge, z.B. 6,65 Euro, können angelegt werden.

Die Laufzeit eines VL-Sparplans beträgt insgesamt sieben Jahre (Ansparphase). Sechs Jahre wird in den Vertrag eingezahlt (Ansparphase), danach ruht der Vertrag maximal ein Jahr (Ruhephase).

finvesto ist eine Marke der European Bank for Financial Services GmbH (ebase®). ebase garantiert eine Einlagensicherung von 100.000 € für das Verrechnungskonto. (Nachtrag: ebase ist nun die FNZ Bank.)

In der finvesto Fondssuche stehen über 500 VL-ETFs zur Auswahl. Hier siehst du die Top-Liste der meistgekauften Fonds und ETFs des letzten Quartals. 👇

Wende dich dazu zunächst an deinen bisherigen VL-Anbieter. Je nach Vertrag kann hier eine vorzeitige Kündigung oder eine Stilllegung des Vertrags möglich sein. Achte aber auf eventuell anfallende Gebühren oder Zusatzkosten. Anschließend kannst du einen VL-ETF-Sparplan bei einem Anbieter deiner Wahl eröffnen.

Ja, auch beim VL-Sparen fällt eine Vorabpauschale an, auch schon in der Ansparphase. Das kann eventuell vermeiden, indem man einen Freistellungsauftrag erteilt oder am Jahresende einen entsprechenden Betrag auf das beim VL-Sparplan eröffnete Verrechnungskonto einzahlt um die kommende Gebühr zu decken. 💡 Wichtiger Hinweis: Achte daher darauf, dass zur Deckung der Vorabpauschale ein ausreichender Betrag auf dem Verrechnungskonto vorhanden ist. Bei einigen Anbietern (z.B. finvesto) wird ansonsten ein ETF-Anteil verkauft, um die Gebühr zu decken.

Ein VL-Vertrag kann in der Regel ganz einfach gewechselt werden. Informiere deinen Arbeitgeber, dass die vermögenswirksamen Leistungen künftig auf ein anderes VL-Konto überwiesen werden sollen. Lasse dir das auch von deinem Anbieter schriftlich bestätigen. In diesem Fall wird dein bisheriger VL-Vertrag (Bedingungen beachten) nicht mehr bespart und die Vermögenswirksamen Leistungen laufen künftig über deinen neuen VL-Anbieter. Den alten VL-Vertrag kannst du dir nach Ablauf der Sperrfrist auszahlen lassen.

Das 7. Jahr ist immer ein Ruhejahr, in dem keine weiteren Einzahlungen getätigt werden. Einen neuen VL ETF-Sparplan kannst du natürlich auch schon nach 6 Jahren einrichten.

Bei einem Arbeitgeberwechsel beginnt grundsätzlich keine neue Sperrfrist. Der neue Arbeitgeber kann in das bestehende VL-Sparen einzahlen.

Sobald ein VL-Sparplan 6 Jahre bespart wurde und ruht, kann nahtlos ein neuer VL-Sparplan bespart werden. Es können also nie mehrere gleichzeitig sein, sondern immer nur einer.

Der Mindestbetrag beträgt 6,65 € und der Höchstbetrag 40 € pro Monat.

Das ist möglich, aber beachte dabei: Wenn du deinen Eigenanteil selbst erhöhst, geht das immer zu Lasten deines Nettoeinkommens. Allerdings kannst du nicht von deinem eigenen Konto auf einen VL-Vertrag einzahlen. Das Geld muss in jedem Fall von deinem Arbeitgeber überwiesen werden. Wenn du ihn darum bittest, ist er verpflichtet, den von dir gewünschten Betrag von deinem Nettogehalt abzuziehen und auf Deinen VL-Vertrag einzuzahlen.

Ja, Erträge aus einem VL-ETF-Depot unterliegen wie „normale“ Kapitalerträge ebenfalls der Kapitalertragsteuer. Mehr zum Thema Steuern bei Aktien und ETFs findest du hier.

Nein, du musst den ETF nicht verkaufen. Gerade wenn du ein thesaurierendes Produkt gewählt hast, ist es wahrscheinlich sinnvoll, den ETF so lange wie möglich „arbeiten“ zu lassen, um vom Zinseszinseffekt zu profitieren.

Der Arbeitgeberzuschuss ist ein lohnsteuer- und sozialversicherungspflichtiger Arbeitslohn. Der VL-Betrag ist ein Zuschlag zum Bruttogehalt. Dadurch erhöhen sich auch deine Lohnsteuer und Sozialabgaben. (Eine Ausnahme gilt für vermögenswirksame Leistungen im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung.)

Auch das ist möglich, denn vermögenswirksame Leistungen können auch nachträglich beantragt werden. In den meisten Fällen ist eine rückwirkende Auszahlung zum 1. Januar des laufenden Jahres möglich. Will man als Arbeitnehmer den Anspruch für das gesamte Jahr geltend machen, muss man die Sparbeiträge nachträglich selbst entrichten. (Eine Ausnahme gilt für den öffentlichen Dienst. Hier ist eine Nachzahlung nur für die letzten zwei Monate desselben Kalenderjahres möglich. Die Nachzahlung erfolgt in diesem Fall durch den Arbeitgeber). (Am besten mit dem Arbeitgeber besprechen).

Nein, es besteht keine Verpflichtung.

Das Angebot einer solchen Leistung ist freiwillig, aber du kannst deinen Arbeitgeber gerne darauf ansprechen. Eine beliebte Alternative ist die Gewährung von steuerfreien Sachbezügen. Gutscheine, Waren oder Dienstleistungen, die der Arbeitgeber seinen Arbeitnehmern als Sachbezüge gewährt, können bis zu 50 Euro pro Monat betragen und sind steuer- und sozialversicherungsfrei. Eine weitere Alternative zum VL-ETF-Sparplan ist die Verwendung der vermögenswirksamen Leistungen als Einzahlung in die betriebliche Altersversorgung. Auch in diesem Fall sorgt der Arbeitgeber dafür, dass der Betrag entsprechend weitergeleitet wird. Bei der Verwendung der vermögenswirksamen Leistungen für die betriebliche Altersvorsorge gibt es keine zeitliche Begrenzung.

Wenn dein zu versteuerndes Jahreseinkommen unter 20.000 € (ledig) bzw. 40.000 € (verheiratet) liegt, kannst du eine staatliche Förderung erhalten: 20 % auf bis zu 400 € VL-Einzahlungen jährlich – also maximal 80 € pro Person. Ehepaare erhalten die doppelte Förderung. Die Arbeitnehmersparzulage beantragst du über die Steuererklärung. Wichtig: Nur VL-Angebote mit Sperrfrist (z. B. bei finvesto) sind förderfähig. Bei Anbietern ohne Sperrfrist (z. B. OSKAR oder Ginmon) entfällt die Förderung. Ein VL-Sparplan lohnt sich aber auch unabhängig davon als Baustein für die Altersvorsorge.