Im heutigen Artikel möchte ich einmal meinen Erfahrungsbericht zu quirion mit euch teilen. Quirion ist ein Robo Advisor, der bereits mehrfach von Portalen wie der Stiftung Warentest und Finanztip ausgezeichnet wurde.
In der Kategorie Robo Advisor werde ich nach und nach verschiedene Anbieter für euch vorstellen und testen.
Was ist ein Robo Advisor?
Einfach formuliert handelt es sich bei einem Robo Advisor um eine automatisierte, an euch angepasste Vermögensanlage. Der Begriff setzt sich zusammen aus den Worten Robo (Roboter) und Advisor (Berater).
Die Themen Sparen und Geldanlage könnte man hier mit einer Art digitalem Anlagehelfer vergleichen.
Häufig investieren die Robo Advisor in kostengünstige ETFs. Dennoch fällt hier meist auch eine kleine Gebühr zur Verwaltung bzw. für den Komplettservice der Anbieter an. Wer sich dessen bewusst ist oder vielleicht einfach keine Zeit oder Lust hat, sich selbst um die Geldanlage zu kümmern, ist hier gut aufgehoben.
Nachfolgend habe ich für euch ein Depot bei quirion eröffnet und zeige euch hier Schritt für Schritt wie das funktioniert.
Depoteröffnung
Zunächst einmal werden wir gefragt, ob wir ein Depot für uns selbst oder vielleicht gemeinsam mit dem Partner oder das eigene Kind anlegen möchten.
Für wen möchten Sie Geld anlegen?
Wofür möchten Sie Geld anlegen?
Anschließend geht es um das Ziel der Geldanlage. Je nach Wahl zwischen den Themen Vermögensaufbau oder Altersvorsorge wird dann eine unterschiedliche Auswahl in der späteren Anlage getroffen.
Für wie lange möchten Sie anlegen?
Im nächsten Schritt werden wir gefragt für welchen Zeitraum das Geld angelegt werden soll. Je länger die Anlagedauer sein soll, desto höhere Risiken können eingegangen werden.
Wie viel Geld soll angelegt werden?
Weiter geht es dann mit der Sparrate. Es ist sowohl möglich, eine Einmalzahlung zu machen, als auch einen Sparplan einzurichten. In meinem Test habe ich mit einem 25 € Sparplan (monatlich) begonnen.
Wie hoch ist Ihre Risikobereitschaft bei der Geldanlage?
Im nächsten Schritt geht es dann noch einmal um das Thema Risiko. Anhand der persönlichen Einschätzung wird hier im Nachgang die Auswahl der Anlage getroffen. Die Erklärung zu den einzelnen Punkten gibt außerdem eine Aussicht auf die zu erwartende Rendite, abhängig des gewählten Profils.
In meinem Fall habe ich hier die Wahl „sehr hoch“ getroffen, da ich das Geld bewusst zum größten Teil in Aktien investieren möchte und das langfristig. Da die Einschätzung zur eigenen Risikobereitschaft schwierig sein kann, liefert quirion eine Erläuterung anhand derer man sich besser beurteilen kann.
Wie gut kennen Sie sich mit Geldanlagen am Kapitalmarkt aus?
Der nächste Schritt umfasst dann die persönlichen Kenntnisse zum Kapitalmarkt.
Wie hoch ist Ihr Vermögen?
Weiter geht es mit der Abfrage des eigenen Vermögens. Hier wird unterschieden zwischen frei verfügbarem Vermögen, also beispielsweise Bargeld oder Tagesgeld und gebundenem Vermögen wie Immobilien oder Festgeld. Einen weiteren Punkt nimmt das Thema Kredite ein.
Wie hoch ist Ihr monatliches Netto-Einkommen?
Der nächste Schritt fragt quirion das Netto-Einkommen ab, sowie die monatlichen Gesamtausgaben. Automatisch wird hier auch gleich das theoretisch monatlich frei verfügbare Einkommen errechnet.
Um wie viel darf eine Anlage von 1.500 € im Wert dauerhaft sinken, bevor Sie sich finanziell einschränken müssen?
Die nächste Frage behandelt dann noch einmal das Thema Risiko. Hier wird eine direkte Frage mit konkreter Zahl erfragt, um herauszufinden wie stark ein Verlust von beispielsweise 50 % einen selbst treffen würde.
Ihre Kenntnisse
Im nächsten Schritt werden dann noch einmal verschiedene Risiken und die Funktionsweise einer Vermögensverwaltung angezeigt, deren Kenntnis bestätigt werden muss.
Anlagevorschlag
Anhang der angegebenen Daten und der beantworteten Fragen erhalten wir schließlich einen Anlagevorschlag. In meinem Fall wird mir hier das Globale Portfolio mit 90 % Aktien und 10 % Anleihen vorgeschlagen. Auch sehen wir eine Information über die anfallenden Gebühren. Das erste Jahr ist bei quirion* derzeit gebührenfrei, im Anschluss fallen dann 0,48 % Verwahrentgelt an.
Eine Mindestanlage-Grenze gibt es derzeit nicht.
Individuelle Wünsche
Möchten wir auf nachhaltige Investments setzen, können wir hier nun die Wahl dazu treffen. Eine persönliche Beratung gibt es bei einer Mindestanlagesumme von 20.000 €.
Entwicklung & Kosten
Im nächsten Schritt erhalten wir eine Einschätzung über die zukünftige Entwicklung unserer gewählten Anlage, sowie eine Übersicht der anfallenden Kosten.
In meinem Fall zahle ich hier für den monatlichen Sparplan über 25 € pro Jahr 0,31 € an Gebühren. Im zweiten Jahr kommen dann noch die 0,48 % hinzu, also landen wir im neuen Jahr bei insgesamt 0,67 %. Das bedeutet einfach ausgedrückt, eure erzielte Rendite wird um 0,19 % bzw. 0,67 % verringert. Diese Gebühr müsst ihr nicht separat bezahlen, sondern sie wird einfach vom Gewinn „einbehalten“.
Zusammensetzung des Portfolios
Im nächsten Schritt sehen wir noch einmal eine grafische Übersicht, sowie eine zu erwartende Rendite nach Kosten. Bei 6,60 % erwarteter Rendite haben wie also effektiv im ersten Jahr eine Erwartung von 6,41 %. Natürlich handelt es sich bei der erwarteten Rendite nur um eine Schätzung basierend auf vergangenen Daten seitens quirion. Die tatsächliche Rendite kann auch darüber oder darunter liegen.
Zusammensetzung des Depots
Die Übersicht zur Depot-Zusammensetzung zeigt uns schließlich ganz genau in welche ETFs und zu welchem Anteil unser Geld investiert wird.
Factsheet zu Ihrer Anlagestrategie
Außerdem erhalten wir noch in detailliertes Factsheet mit genaueren Rendite- und Risikokennzahlen, sowie weitere Informationen zur Anlagestrategie.
Einrichtung abschließen
Zum Schluss können wir dann noch den persönlichen Login einrichten und ein Passwort vergeben.
Login & Legitimation
Erstanlage
Wir geben dann noch unsere Konto-Daten an und hätten hier auch die Möglichkeit, eine Gutscheinkarte einzulösen. Von quirion gibt es erstmalig in Deutschland die Option, bei Edeka ETF-Gutscheine zu erwerben. Hier kann man diese Gutscheine einlösen.
Lastschrift Mandat erteilen
Für die automatische Anlage wird dann noch das Lastschrift Mandat zu unserem Konto benötigt.
Kosteninformation
Zum Abschluss erhalten wir dann noch einmal eine gesamte Übersicht der Anlage samt detalliertem Kostenausweis.
Vertragserklärung
Die Vertragserklärung muss jetzt noch bestätigt werden.
Video- oder Post-Ident
Im letzten Schritt steht jetzt noch die Identifizierung an. Hier bietet Quirion eine App mit IDnow an. Alternativ können wir auch PostIdent nutzen.
Login-Ansicht
Nachdem mein erster Sparplan nun Anfang März ausgeführt wurde, kann ich euch hier auch die Übersicht in der Plattform selbst einmal zeigen.
Entwicklung
Das Depot besteht natürlich noch nicht sonderlich lange und so habe ich hier noch keine große Historie für euch; aktuell sieht es hier wie folgt aus:
Quirion Gutschein-Karte einlösen
Hier könnte ich nun ebenfalls meinen ETF-Gutschein gleich in mein gewähltes Portfolio fließen lassen.
Ist quirion sicher?
Hinter quirion steht die Quirin-Bank mit Sitz in Deutschland. Angelegtes Geld gilt als Sondervermögen, die gesetzliche Einlagensicherung schützt also das Barvermögen bis zu einer Summe von 100.000 Euro.
Fazit
Generell gilt hier in meinen Augen: Wenn du dich noch nicht traust oder einfach keine Lust und Zeit hast, deine Geldanlage selbst zu verwalten, kann ein Robo ein guter Einstieg sein. Hier wird anhand verschiedener Fragen zu deinem Vermögen, deinen Zielen und deiner Risikobereitschaft ein für dich passender Weg der Geldanlage ermittelt. Solltest du dich später entscheiden, das Thema nun doch selbst in Angriff nehmen zu wollen, ist es kein Problem den Robo zu pausieren oder ganz zu stoppen.
Aktiengram auf Social Media
📀 Disclaimer: Das Investieren in Wertpapiere ist mit Risiken verbunden. Ihr handelt immer auf eure eigene Verantwortung! Bitte betreibt dabei immer eure eigene Recherche. Das gilt sowohl für Gebühren, Kennzahlen als auch für die Qualität von Aktien, Anleihen, ETFs und sonstigen Wertpapieren. Die genannten Informationen oder Kennzahlen wurden nach bestem Wissen und Gewissen notiert. Dabei besteht keine Garantie auf Richtigkeit oder Aktualität der Daten. Die genannten Informationen stellen keine Anlageberatung, keine Anlageempfehlung und auch keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren oder sonstigen Finanzprodukten dar. Es handelt sich zu keinem Zeitpunkt um eine Anlageberatung, Empfehlung, Steuerberatung oder sonstige fachliche Beratung.
Wie sind denn jetzt deine Erfahrungen sprich die Performance deiner Anlage?
Hallo Arndt,
ich habe gerade einmal geschaut; die Performance liegt aktuell bei + 1,60 % -(Allerdings besteht das Depot noch nicht lange und es gab erst 3 Sparplan-Ausführungen mit jeweils 25 €, daher denke ich eine bessere Aussage kann man nach einem Jahr treffen.)
Viele Grüße
Hallo Lisa, mein Kommentar betrifft nicht die Anlage in Quirion. Durch dich wurde ich erneut aufmerksam auf die Möglichkeit zur Depot Übertragung. In deinem Fall ging das wohl sehr gut über die Bühne. Allerdings, wenn man zig Positionen hat und eventuell auch noch exotisch, geht das etwas nach hinten los! Leider interessiert es die abgehenden und ankommenden Institute nicht, ob eine Aktie etc. bei der neuen Bank geführt wird. So kam es bei mir und nach 90% Übertrag, mit allen Töpfen, wurde nach 6 Monaten, zurück übertragen! Was ich für Telefonate geführt und Mails geschrieben, bis ich selber den Fehler fand…Naja, Werte die nur an der NYSE handelbar waren kostenpflichtig abgestoßen, Depot befüllt, neuer Auftrag und nach 10 Monaten endlich, Übertrag erfolgreich. Wahnsinn! Also mit einigen Standard Positionen, ist der Übertrag kein Problem. Allerdings die digitale Unterschrift wird selten anerkannt! Muss dann telefonisch per Doppel-Ident Verfahren oder postalisch geklärt werden.
Eine Sache noch, die mir bei dir fehlt und auch nirgends in andern Vorstellungen von Brokern erwähnt wird, wie verhält es sich mit den Veräußerungskosten für Finanzprodukte? Das sind sehr hohe Kosten, die bei vielen unterschiedlichen Positionen anfallen. Es wird immer nur erwähnt: kostenfrei ETF oder Aktien kaufen oder Sparpläne anlegen… Bei den Neobrokern wird das gut dargestellt aber bei den schon lange bestehenden Brokern leider nicht.
Vielen Dank