Wie kompliziert ist es eigentlich, eine Aktie von der comdirect zur DKB zu übertragen? Nachdem ich das Thema „Quellensteuer bei französischen Aktien“ schon einmal gestreift hatte, wurde mir heute noch einmal bewusst: Ich muss mich jetzt wirklich darum kümmern!
Was ist das Problem der französischen Quellensteuer?
Der Quellensteuerabzug bei Dividenden aus Frankreich beträgt 28%. Auf Kapitalerträge aus Frankreich, die bei einer in Deutschland ansässigen Person anfallen, wird aber eigentlich nur eine Quellensteuer von nur 12,8 % fällig. „Nicht in Frankreich ansässige Personen“ haben unter bestimmten Voraussetzungen die Möglichkeit, die Quellensteuer auf 12,8 % zu senken. Bei der DKB* gibt es für 30 € die Möglichkeit, eine Vorabbefreiung zu beantragen. Die Befreiung ist gültig für 3 Jahre. Grund genug für mich, meine französischen Aktien zur DKB zu übertragen.
💡Dieser Artikel ist Teil der Schritt-für-Schritt Anleitungen zum Thema Depotübertrag. Nach und nach erstelle ich hier Leitfäden für alle gängigen Depotanbieter, um den Übertrag möglichst verständlich und anschaulich darzustellen.
Timeline
Ich habe den Depotübertrag am 22.04.2021 über das Tool der DKB gestartet. Am 02.06.2021 habe ich die Bestätigung für den Übertrag erhalten. Am 07.06.2021 sind die Aktien schließlich bei der DKB „angekommen“. Zusätzliche Kosten oder Gebühren sind mir nicht entstanden.
Beispiel Quellensteuer ohne Befreiung
Wie man hier sehen kann, wurde bei meiner letzten Dividende von LVMH eine Quellensteuer von 26,5% einbehalten. (Im Jahr 2020 waren es sogar 28 %.) Um diese Besteuerung zu reduzieren, gibt es eine Möglichkeit über den „Antrag auf Vorabbefreiung“.
Da ich plane, meine LVMH-Position weiter auszubauen und mich auch für Air Liquide interessiere, habe ich mich der Thematik einmal angenommen und beschreibe hier den Depotübertrag von der comdirect zur DKB.
Warum DKB?
Bei der DKB ist es vergleichsweise „einfach und günstig“, das entsprechende Formular für jeweils 3 Jahre zu hinterlegen, damit ich mit den eigentlich richtigen 12,8 % besteuert werde. Der Antrag kostet hier seit 2023 genau 30€. Die genaue Vorgehensweise zum Besorgen/Ausfüllen des Steuerformulars habe ich im Artikel „Quellensteuer Frankreich: 12,8% statt 28%“ erklärt.
Depot bei der DKB eröffnen
Vor 8 Tagen habe ich ein Konto bei der DKB eröffnet und inzwischen wurde auch mein Depot eingerichtet.
Nach der Eröffnung dauerte es ca. 2-3 Werktage und nun kann mit dem Depotübertrag begonnen werden.
Depotübertrag
Hierfür bietet die DKB einen eigenen Wechselservice an, bei dem ich mich einfach mit meinen Zugangsdaten der comdirect anmelden konnte. Die Schritte habe ich hier dokumentiert:
Im ersten Schritt sind hier die Daten der „abgebenden Bank“ einzutragen, dies erfolgt in meinem Fall einfach über den normalen Bank-Login. (Die Zuordnung erfolgt am einfachsten über den BIC, nach der Eingabe wird der richtige Eintrag automatisch vorausgefüllt).
Anschließend bestätige ich die Anmeldung mit einer Photo-TAN über die comdirect App. Im Feld „neue Bank“ gebe ich meine DKB Depotnummer ein und schon kann es losgehen.
In den nächsten beiden Schritten gebe ich meine persönlichen Daten und die Art der Übertragung ein.
Über die Login-Funktion werden nun alle vorhandenen Aktien aus meinem comdirect Depot geladen und angezeigt. Hier kann ich nun den Depotübertrag von comdirect zu DKB starten. Ich setze alle Aktien außer LVMH auf den Wert 0, da ich nur LVMH übertragen möchte.
Aktien-Bruchstücke
Danach kann ich noch wählen, was mit den eventuell nicht übertragbaren Bruchteilen geschehen soll. Die LVMH Aktie hatte ich selbst im Sparplan, daher besitze ich hier aktuell 2,188 Aktien. Es werden also nur 2 Aktien übertragen.
Hier habe ich mich gegen einen automatischen Verkauf entschieden. Das mache ich dann später selbst bei der comdirect. Der Verkauf von Bruchstücken ist gebührenfrei. Eine Anleitung dazu findest du im Artikel Aktien Bruchstücke verkaufen bei comdirect. Die gesamte Übersicht zeigt am Ende dann noch einmal meine Einstellungen:
Hier sollte auch noch einmal der Wert in Euro überprüft werden, damit nicht versehentlich eine weitere Aktie zum Übertrag eingestellt wird.
Danach kann die Bestellung mit einer digitalen Unterschrift sofort rechtsgültig abgeschickt und bei Bedarf eine Kopie an die eigene E-Mail-Adresse geschickt werden. Das war’s schon! Jetzt bin ich gespannt, wie lange der Transfer dauert.
In meinem comdirect Depot habe ich die Aktien aktuell wie folgt:
Ich bin gespannt, ob hier noch zusätzliche Gebühren anfallen und ob/wie die Kurse dann bei der DKB eingepflegt werden.
Wer sich jetzt fragt, warum ich für 2 Aktien so viel Aufwand betreibe: Ich plane hier meine Position auszubauen, so dass es sich „langfristig“ auf jeden Fall lohnen wird.
Wie lange dauert der Übertrag?
Der Übertrag hat insgesamt recht lange gedauert. Ich habe den Depotübertrag am 22.04.2021 über das Tool der DKB gestartet. Am 02.06.2021 habe ich die Bestätigung für den Übertrag erhalten. Am 07.06.2021 sind die Aktien schließlich bei der DKB „angekommen“. Zusätzliche Kosten oder Gebühren sind mir nicht entstanden. Nach dem Übertrag sind auch die Einstandskurse korrekt übernommen worden.
📀 Disclaimer: Das Investieren in Wertpapiere ist mit Risiken verbunden. Ihr handelt immer auf eure eigene Verantwortung! Bitte betreibt dabei immer eure eigene Recherche. Das gilt sowohl für Gebühren, Kennzahlen als auch für die Qualität von Aktien, Anleihen, ETFs und sonstigen Wertpapieren. Die genannten Informationen oder Kennzahlen wurden nach bestem Wissen und Gewissen notiert. Dabei besteht keine Garantie auf Richtigkeit oder Aktualität der Daten. Die genannten Informationen stellen keine Anlageberatung, keine Anlageempfehlung und auch keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren oder sonstigen Finanzprodukten dar. Es handelt sich zu keinem Zeitpunkt um eine Anlageberatung, Empfehlung, Steuerberatung oder sonstige fachliche Beratung.
Sehr gelungener Artikel! Alles wesentliche ist drin. 👍🏼
Danke dir, Rene! 🙂
Hallo Lisa,
ich hab’s letztes Jahr getan und meine französischen Aktien Veolia und Vinci von der Commerzbank zur DKB übertragen. Und vor kurzem dann die erste Ertragsabrechnung bei der DKB. Da kann man schon mal eine Freudenträne verdrücken, wenn man liest das Frankreich nur 12,8% und nicht 26,5 oder 28% Quellensteuer einbehält. Soweit mir bekannt, geht das auch mit kanadischen Aktien und wohl weiteren Ländern.
Hallo Bernd,
das glaube ich dir sehr sehr gerne! Bin gespannt wie „lange“ der Prozess dauern wird und wann ich dann mehr berichten kann. 🙂
Danke für deinen Kommentar!
Hallo Lisa,
wie machst Du es mit Deinen Schweizer Aktien?
Man braucht ja für die relativ zügige Rückerstattung einen Tax Voucher der depotführenden Bank. Den gibt es bei der ING kostenlos, nur kann man dort leider keine Schweizer Aktien mehr handeln.
Hast Du eine Empfehlung über welches Depot man am besten Schweizer Aktien kaufen sollte um die Rückerstattung möglichst günstig zu halten? Comdirect nimmt für den Tax Voucher leider sehr viel Geld…. hast Du Erfahrungen mit der DKB oder Consors? Oder kaufst Du deine Schweizer als ADR?
Gruß aus Frankfurt
Hey Oliver,
bisher habe ich meine Aktien aus der Schweiz über Comdirect gekauft, allerdings noch keine Rückerstattung gemacht / mich dazu informiert.
Ich besitze Aktien von Garmin und Calida; weiß auf Anhieb allerdings jetzt auch keine Bank, bei der die Rückerstattung „einfach“ / günstig möglich ist – aber ich werde mich da einmal genauer informieren!
Liebe Grüße
Hallo Lisa
Ja klingt super ich wechsel mit meinen Dividendentiteln auch zur DKB Bank man kann wohl neben der Französischen und Kanadischen Quellensteuerreduzierung.
Norwegen
Schweden
Italien
Spanien
Finnland
auch Reduzieren nur als Tipp mal für alle hab mich mal erkundigt für welche Länder die DKB das anbietet.
Dieses Tool hier könnte auch langfristig interessant werden um Quellensteuern zurück zu holen https://divizend.com/
Hey Freddy,
wow – klasse! Vielen Dank für die Hinweise; die Webseite schaue ich mir auch gleich an, danke dir!
Hallo Oliver,
Consors liefert seit Jahren den benötigten Tax Voucher bei jedem Dividendeneingang aus der Schweiz mit, und das kostenlos. Und damit kann man dann die Quellensteuer aus CH rückerstatten lassen, mittlerweile via Online-Portal. Letzte Hürde ist nur die schriftliche Bestätigung des Finanzamts über den steuerlichen Wohnsitz.
Herzliche Grüße Matthias
Hallo Lisa,
ich habe meine französischen Aktien bei der ING (Total) und bei Consors (AXA und Sanofi).
Was kostet der Übertrag der Aktien ins Depot der DKB Bank?
Gruss Alexander
Hallo Alexander, i.d.R. kostet eine Depotübertragung nichts oder maximal ein paar € Gebühr wenn die Lagerstelle geändert wird. Das kannst du aber sicher vorher bei der abgebenden Bank über den Support erfahren. Liebe Grüße
Hallo Lisa,
da du hier etwas mehr Erfahrung hast und ich nicht weiß wie ich die Information finde frage ich dich einfach hier zum Übertrag.
Frage 1. Bleiben die Performancedaten vorhanden zum Einstandskurs bei Sparplänen sowie bei Einzelkäufen? Frage 2, wenn ich meiner Tochter einen ETF thesaurierend übertrage, fallen dann die Steuern für diesen an? Diese kumulieren ja Steuerfrei im Hintergrund bis zum Verkauf.
Besten Dank für deine Hilfe und hoffentlich bis bald.
liebe Grüße,
Manuel