Investieren

Du möchtest deine Finanzen endlich selbst in die Hand nehmen, weißt aber nicht, wo du anfangen sollst? Mach dir keine Sorgen, mir ging es auch einmal so! Ich bin Lisa und investiere seit 2011 jeden Monat einen Teil meines Geldes an der Börse in Aktien und ETFs. Mein eigener Start war dabei weit davon entfernt, perfekt zu sein: Ich kam eigentlich nur durch einen Zufall mit dem Thema in Berührung und hatte weder in der Schule noch in meiner Ausbildung Berührungspunkte mit dem Thema Investieren. Meine wichtigste Erkenntnis aus all den Jahren lautet: Der perfekte Zeitpunkt, um mit dem Investieren zu beginnen, war gestern, und der zweitbeste ist heute. Du musst kein Finanzexperte sein und auch nicht reich, um dein Geld zu investieren und auch kleine Beträge lohnen sich!

In diesem Einsteiger-Guide zeige ich dir Schritt für Schritt, wie du dein Geld sinnvoll anlegst, dein erstes Depot eröffnest und dir langfristig ein Vermögen aufbaust.

Schritt 1: Das Fundament (Schulden weg & Notgroschen her)

Bevor du deinen ersten Euro an der Börse investierst, muss das Fundament stabil sein. Aktienkurse schwanken und du solltest niemals Geld investieren, das du in der nächsten Woche für den Klassiker, die kaputte Waschmaschine, oder eine Reparatur deines Autos brauchst.

1. Konsumschulden tilgen: Ratenkredite (fürs Auto, den TV etc.) kosten oft mehr Zinsen, als du an der Börse realistisch erwirtschaften kannst. Zahle diese zuerst ab.
2. Deinen Notgroschen aufbauen: Lege dir 3 bis 4 monatliche Fixkosten auf ein sicheres Tagesgeldkonto. Dieses Geld ist absolut tabu und nur für echte Notfälle gedacht. (Tipp: Wo es aktuell die besten Zinsen gibt, zeige ich dir in meinem Tagesgeld-Vergleich.
3. Überblick: Sieh dir über einen längeren Zeitraum an, welche Einnahmen und Ausgaben du hast und finde heraus, mit welcher Summe du monatlich starten kannst, zum Beispiel automatisch per Sparplan zu investieren.

Schritt 2: Deine Strategie (ETFs, einzelne Aktien oder beides?)

An der Börse gibt es viele Wege, die nach Rom führen. Gerade für den Einstieg, sind ETFs meist die klügste Wahl.

• Die bequeme Basis (ETFs): Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist wie ein großer Korb, in dem hunderte oder tausende Aktien weltweit liegen (z.B. unter Bezeichnungen wie MSCI ACWI oder der FTSE All-World). Du investierst mit einem einzigen Produkt in die gesamte Weltwirtschaft. Das streut dein Risiko enorm und ist sehr pflegeleicht.

Ich selbst investiere heute in eine Mischung aus ETFs und einzelnen Aktien, vor allem, weil ich dabei meinen Fokus auf Aktien mit Dividendenausschüttung richte. Das sind Anteile von Unternehmen (wie Apple, Coca-Cola oder Procter & Gamble), die regelmäßig einen Teil ihres Gewinns in Form von Dividenden an mich ausschütten. Das motiviert mich bis heute ungemein, erfordert aber mehr Einarbeitung und Zeit als ein ETF.

Ein Tipp für den Anfang: Starte am besten mit einem weltweiten ETF-Sparplan. Wenn du dich sicherer fühlst, kannst du später immer noch gezielt Einzelaktien hinzufügen und dich kontinuierlich weiter damit beschäftigen. So hast du aber bereits „Skin in the Game” und siehst, was mit deinem investierten Geld eigentlich passiert.

Schritt 3: Das richtige Depot finden (Dein Handwerkszeug)

Um Aktien oder ETFs kaufen zu können, benötigst du ein Wertpapierdepot. Vergiss teure Banken mit hohen Gebühren, denn es gibt eine Vielzahl an Online-Brokern, sogenannte Neobroker, die sehr günstige Gebühren anbieten. Die Eröffnung dauert meist nur wenige Minuten und kann häufig direkt per App erfolgen. Achte darauf, dass der Broker kostenlose Sparpläne und niedrige Ordergebühren anbietet.

🏆 Meine persönliche Empfehlung für ein starkes Depot: Für meine monatlichen Aktien-Sparpläne nutze ich Scalable Capital*. Die App ist übersichtlich, es gibt keine laufenden Depotgebühren und du kannst bereits ab 1 € starten.

Auf de Seite Depots findest du eine Übersicht der gängigen Anbieter in Deutschland.

Schritt 4: Den ersten Sparplan einrichten

Das Depot ist eröffnet? Glückwunsch! Jetzt bringen wir den Stein ins Rollen. Wie wir in Schritt 2 besprochen haben, ist ein ETF-Sparplan der einfachste Weg. Du legst einmal fest, dass z.B. jeden Monat 50 € automatisch von deinem Girokonto abgebucht und in deinen ausgewählten ETF investiert werden. Durch diese Automatisierung nimmst du die Emotionen aus der Geldanlage und profitierst langfristig vom sogenannten Zinseszinseffekt.

Wie genau das funktioniert und was passiert, wenn eine Aktie „zu teuer“ ist, erkläre ich dir in meinem detaillierten Guide: Aktien & ETF Sparpläne einfach erklärt.

Schritt 5: Geduld und Disziplin (Die Börsen-Psychologie)

Die Börse ist kein System, um schnell reich zu werden, auch wenn das gerne als reißerische Headline genutzt wird. Es ist ein Marathon. Es wird Phasen geben, in denen dein Depot im Minus ist (wie zum Beispiel in Krisenjahren). Das ist völlig normal! Die goldene Regel lautet: Niemals in Panik verkaufen! Wer breit gestreut investiert (z.B. über einen globalen ETF) und das Geld 10 bis 15 Jahre liegen lassen kann, hat in der Vergangenheit historisch immer Gewinne gemacht. Bleib stur bei deinem Sparplan, lehne dich zurück und lass die Weltwirtschaft für dich arbeiten.

Nützliche Links zum Start

Wenn du Anfänger bist, waren das jetzt vielleicht viele unbekannte Begriffe. Aber das ist überhaupt kein Problem. Hier im Blog habe ich zu vielen Themen bereits Artikel und Erklärungen veröffentlicht. Eine Auswahl findest du hier:

• Cash-Aufteilung: 3 Geld-Töpfe
• Die 1 ETF Strategie (FTSE All-World)
• 1 ETF-Strategie (MSCI ACWI IMI)
• Basis Depot – mögliches Starter Depot
• Deine Anlagestrategie finden
• Die Dividende
• Aktien nach der Dividenden-Strategie finden
• Steuern bei Aktien, ETFs und Co.

Bonus

Das war jetzt eine sehr knappe Zusammenfassung zum Einstieg. Du möchtest tiefer einsteigen, dir schwirrt der Kopf aufgrund der vielen neuen Begriffe und du wünschst dir eine detaillierte Anleitung von A bis Z? In meinem Spiegel-Bestseller „Aktien-Life-Balance” zeige ich dir Schritt für Schritt, wie du deinen eigenen Weg an der Börse findest. Ich habe ungefähr ein Jahr an diesem Buch geschrieben, mich an meine eigenen Fragen und Unsicherheiten erinnert, die ich zu Beginn hatte, und dabei stets darauf geachtet, die Inhalte mit Leichtigkeit und ohne komplexe Fachsprache zu vermitteln, um einen motivierenden Einstieg in die Welt der Aktien und ETFs zu schaffen.

Mit diesem Buch möchte ich dir die Welt der Aktien auf verständliche und interessante Weise nahebringen.

Beschreibung des Verlags

Die Autorin wirft einen frischen Blick auf das Thema Investieren und nimmt die Leserinnen und Leser mit auf eine Reise, die nicht nur die Scheu vor Aktien nimmt, sondern auch motivierend veranschaulicht, wie sie selbst den Einstieg trotz vieler Anfängerfehler gemeistert hat. Dabei geht sie auf Themen wie Sparpläne, Wertpapiere und ETFs ein und erklärt, wie man für sich eine Balance zwischen Rendite und einer gesunden Anlagestrategie findet. Ganz nach dem Motto „Sparst du noch oder investierst du schon?“

Die Diskussion um die perfekte Balance zwischen Arbeit und Privatleben gewinnt immer mehr an Bedeutung. Ein entscheidender Faktor – die finanzielle Seite unseres Lebens – wird bei diesem Wunsch nach Ausgewogenheit allerdings gerne vergessen. Genau hier setzt das Buch von Lisa Osada an: Es rückt die Themen Finanzen und Geldanlage in den Fokus. Denn eine stabile finanzielle Situation kann zu einer enormen Verbesserung der Lebensqualität beitragen. Den Schlüssel dazu haben wir selbst in der Hand, und Lisa zeigt dir, wie es funktioniert:

• Die Unsicherheit vor den eigenen Finanzen ablegen und deine persönliche Aktien-Life-Balance schaffen
• Entspannt und Schritt-für-Schritt in Sparpläne, Wertpapiere und ETFs investieren
• Die erfolgreiche Balance zwischen Rendite und gesundem Investieren finden
• Warum es sich auch mit kleinen Beträgen lohnt, endlich anzufangen
• Mit motivierenden Einblicken in die persönliche Investitions-Geschichte von der Finanzbloggerin des Jahres Lisa Osada (Aktiengram)

 Unter dem Motto „Sparst du noch oder investierst du schon?“ bewegt sie zur Auseinandersetzung mit den eigenen Finanzen und zeigt, dass der Einstieg in die Welt der Börse nicht kompliziert sein muss. Sie macht auch deutlich, wie wichtig es ist, Geld nicht nur auf dem Sparbuch liegen zu lassen.

Ihr Credo ist, dass jeder, unabhängig von der Höhe des zur Verfügung stehenden Kapitals, heute mit dem Investieren beginnen kann. Dabei gibt sie praktische Tipps, wie auch mit kleinem Budget die ersten Schritte gemacht werden können. Mit einer klaren Struktur und verständlichen Erklärungen bietet das Buch einen einfachen Einstieg in die Welt der Börse. 

Ein Buch für alle, die endlich mit dem Investieren loslegen wollen!

Buchrückseite

Aktien statt Sparbuch
Die perfekte Work-Life-Balance ist in aller Munde- überall wird darüber gesprochen, in welchem Verhältnis Arbeit und Freizeit stehen sollten, damit ein gutes, ausgeglichenes Leben möglich ist. Das Thema Finanzen und Vermögensbildung kommt aber oft viel zu kurz. Dabei können kluge Investitionen die Lebensqualität enorm verbessern.

Finanzexpertin Lisa Osada (Aktiengram) zeigt, wie du die Scheu vor der Börse ablegst und deine Aktien-Life-Balance schaffen kannst. Sie nimmt dich für deine ersten Wertpapiere und Sparpläne an die Hand und verrät, wie ein erfolgreiches Gleichgewicht zwischen Rendite und gesundem Anlegen möglich ist.

„Mit ihrem Buch zeigt Lisa, wie man die perfekte Balance zwischen Rendite und gesundem Investieren finden kann.“ – Margarethe Honisch, Gründerin von Fortunalista und Bestseller-Autorin

„Keine Angst vor der Börse! Hier erklärt dir Lisa ganz unaufgeregt, wie du ohne Druck mit dem Investieren starten kannst und wie die Welt der Aktien funktioniert. Ihre eigene Begeisterung für die Börse wird garantiert auf dich abfärben!“ – Thomas Kehl, Gründer von Finanzfluss und Bestseller-Autor

„Ein schöner Leitfaden, mit dem du deinem Wunsch nach finanzieller Freiheit ein Stück näherkommst!“ – Helmut Jonen, Ex-Banker und Privatier

Um die Übersichtlichkeit zu wahren findest du weitere Informationen auf der eigenen Webseite zum Buch:

📀 Disclaimer: Das Investieren in Wertpapiere ist mit Risiken verbunden. Ihr handelt immer auf eure eigene Verantwortung! Bitte betreibt dabei immer eure eigene Recherche. Das gilt sowohl für Gebühren, Kennzahlen als auch für die Qualität von Aktien, Anleihen, ETFs und sonstigen Wertpapieren. Die genannten Informationen oder Kennzahlen wurden nach bestem Wissen und Gewissen notiert. Dabei besteht keine Garantie auf Richtigkeit oder Aktualität der Daten. Die genannten Informationen stellen keine Anlageberatung, keine Anlageempfehlung und auch keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren oder sonstigen Finanzprodukten dar. Es handelt sich zu keinem Zeitpunkt um eine Anlageberatung, Empfehlung, Steuerberatung oder sonstige fachliche Beratung.

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