Erfahrungsbericht Raisin Robo Advisor

Im heutigen Artikel möchte ich einmal meinen Erfahrungsbericht zur digitalen Vermögensverwaltung von Raisin teilen. Raisin ist Teil der Raisin-Gruppe, die für einfache und zugängliche Spar- und Anlageprodukte bekannt ist. In Deutschland ist Raisin unter der Plattform „WeltSparen by Raisin“ vertreten. Die Plattform fungiert als digitaler Vermögensverwalter und bietet die automatisierte Anlage in ETF-Portfolios und nachhaltige Investmentfonds an. Ich habe bisher selbst lediglich das Tagesgeld-Produkt von Raisin genutzt und schaue mir nun einmal den Robo Advisor an.

Was ist ein Robo Advisor?

Einfach formuliert handelt es sich bei einem Robo Advisor um eine automatisierte, an euch angepasste Geldanlage. Der Begriff setzt sich zusammen aus den Worten Robo (Roboter) und Advisor (Berater). Die Themen Sparen und Geldanlage könnte man hier mit einer Art digitalem Anlagehelfer vergleichen.

In der Kategorie Robo Advisor stelle ich nach und nach verschiedene Anbieter vor und teste sie.

Häufig investieren die Robo Advisor in kostengünstige ETFs. Dennoch fällt hier meist auch eine (kleine) Gebühr zur Verwaltung bzw. für den Komplettservice des Anbieters an. Wer sich dessen bewusst ist oder vielleicht einfach keine Zeit oder Lust hat, sich selbst um die Geldanlage zu kümmern, ist hier gut aufgehoben. Meist handelt es sich bei einem Robo Advisor um ein „all in one“-Paket. Der Anleger muss hier normalerweise selbst kein Rebalancing vornehmen oder auf veränderte Märkte reagieren.

Nachfolgend habe ich für euch ein Depot bei der digitalen Vermögensverwaltung von Raisin eröffnet und zeige euch hier Schritt für Schritt, wie das funktioniert und welche Möglichkeiten der Anbieter bereit hält.

Raisin bietet mit der digitalen Vermögensverwaltung vier verschiedene Anlagestrategien an, die auf eine Kombination von sechs bis sieben Produkten und den Anlageklassen Aktien und Anleihen setzen. Der Einstieg ist ab einer Mindestanlage von 500 Euro möglich, während ETF-Sparpläne bereits ab 50 Euro monatlich gestartet werden können. Ein besonderes Feature ist die Möglichkeit, mehrere Portfolios parallel anzulegen, um verschiedene Anlageziele zu bedienen. Anleger können dabei jedes Portfolio individuell benennen und es einem bestimmten Vorhaben oder einer Strategie zuordnen.

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Das Angebot des Raisin Robo Advisors

Nach erfoglreicher Registrierung kann man im Menü aus den unterschiedlichen Anlageformen wählen.

Mit einem Klick auf „Vermögensverwaltung“ gelangt man dann zur Antragsstrecke und kann über „Jetzt loslegen“ damit beginnen.

Die passende Anlagestrategie

Zunächst wird hier mittels eines Fragebogens die passende Anlagestrategie ermittelt.

Es ist sowohl möglich, einen Einmalbetrag, als auch eine monatliche Sparrate anzugeben. Exemplarisch habe ich hier die Antagsstrecke einmal mit 50 € pro Monat ausgefüllt.

Anlagehorizont festlegen

Im nächsten Schritt lässt sich der persönliche Anlagehorizont festlegen. Hierbei kann eine Zeitspanne zwischen einem Jahr und mehr als 15 Jahren gewählt werde, passend zu den individuellen Zielen und Plänen. Ich habe hier 15+ gewählt.

Risiko-Rendite-Verhältnis

Nun geht es an das persönliche Risiko-Rendite-Verhältnis. Bei der digitalen Vermögensverwaltung hat man die Möglichkeit, aus verschiedenen Risikoprofilen zu wählen, die individuell auf die eigene Risikobereitschaft und die gewünschten Renditechancen abgestimmt sind. Die Auswahl reicht von „konservativ“, bei dem Wertschwankungen möglichst vermieden werden, bis hin zu „gewinnorientiert“, bei dem man die vollen Marktschwankungen akzeptiert, um die höchstmöglichen Renditen zu erzielen.

Ich habe mich bei meinem Test bewusst für das gewinnorientierte Profil entschieden, da ich bereit bin, stärkere Schwankungen in Kauf zu nehmen, um langfristig höhere Renditen zu erzielen. Besonders hilfreich ist hier, dass jede Option detailliert erklärt wird, inklusive der Zielrendite und der zu erwartenden Schwankungsbreite. So bekommt man ein gutes Gefühl dafür, welche Strategie am besten zu den eigenen finanziellen Zielen passt

Erfahrungen mit Vermögensverwaltungen

Abschließend wird noch gefragt, ob bereits Erfahrungen mit Vermögensverwaltern gemacht wurden. Da ich bereits einige getestet habe, antworte ich hier mit „ja“.

Der nächste Schrittfragt nun die eigenen Kenntnisse und bisherigen Erfahrungen mit verschiedenen Finanzinstrumenten ab. Zur Auswahl stehen klassische Anlageklassen wie Aktien, Anleihen oder ETFs, aber auch speziellere Kategorien wie Rohstoffe, Zertifikate oder nicht börsengehandelte Fonds.

Dieser Bereich dient dazu, die Anlageempfehlung noch individueller auf die persönlichen Kenntnisse der Anleger mit den jeweiligen Instrumenten abzustimmen. Während viele Anbieter Anleger unterschiedlich einstufen, je nachdem, ob sie bereits Erfahrungen mit Aktien oder ETFs haben oder nicht, setzt Raisin den Fokus auf vorhandene Kenntnisse, die durch gezielte Aufklärung hergestellt werden. Die Abfrage erfolgt zwar aus regulatorischen Gründen, beeinflusst jedoch nicht direkt die finale Anlagestrategie-Empfehlung. Gleichzeitig besteht die Möglichkeit, „keine Erfahrung“ auszuwählen, sodass der Prozess sowohl für Einsteiger als auch für erfahrene Anleger zugänglich bleibt. Dies bedeutet, dass es kein Problem ist, wenn man noch wenig Erfahrung mit ETFs etc. hat und man wird dafür bei Raisin nicht anders oder schlechter eingestuft.

Basisinformationen

Im nächsten Schritt werden grundlegende Informationen über die Kapitalanlage und die damit verbundenen Risiken bereitgestellt.
Das entsprechende Dokument wird entsprechend zur Verfügung gestellt und kann später auch im persönlichen Postfach abgerufen werden.

Bevor es weitergeht, muss bestätigt werden, dass die Informationen inklusive der Risikohinweise gelesen und verstanden wurden.

Persönliche finanzielle Situation

Nun geht es darum, die eigene finanzielle Situation anzugeben, um die Eignung der Anlagevorschläge bestmöglich auf die individuelle Situation abzustimmen.
Abgefragt werden das monatliche Nettoeinkommen, die regelmäßigen Ausgaben, das Gesamtvermögen, das investierbare Vermögen sowie eventuelle Verbindlichkeiten.

Mit diesen Angaben kann die Plattform sicherstellen, dass die vorgeschlagenen Strategien zu den finanziellen Möglichkeiten des Anlegers passen und keine übermäßigen Risiken eingegangen werden. Eine grobe Schätzung der Werte reicht aus, so dass dieser Schritt schnell und unkompliziert abgeschlossen werden kann. Besonders positiv finde ich, dass klar kommuniziert wird, warum diese Informationen benötigt werden.

Geldanlage mit Nachhaltigkeitskriterien

Im folgenden Schritt wird abgefragt, ob Nachhaltigkeitskriterien bei der Geldanlage berücksichtigt werden sollen.
Dabei handelt es sich um Aspekte aus den Bereichen Umwelt, Soziales und gute Unternehmensführung (ESG-Kriterien). Diese Abfrage erfolgt aufgrund gesetzlicher Vorgaben, um sicherzustellen, dass die Präferenzen der Anleger hinsichtlich nachhaltiger Investments berücksichtigt werden.

Es wird allerdings erklärt, dass derzeit noch keine spezifischen Anlagestrategien angeboten werden, die sich gezielt an Nachhaltigkeitskriterien orientieren.

Nachdem die Wahl getroffen wurde, wird ein persönlicher Anlagevorschlag ermittelt.

Anlagevorschlag erhalten

Auf Basis der gemachten Angaben wird eine Anlageempfehlung präsentiert, die individuell auf die Risikobereitschaft, den Anlagehorizont und die finanziellen Verhältnisse abgestimmt ist. In diesem Fall lautet die Empfehlung „Gewinnorientiert“ mit der Risikoklasse 100 und richtet sich an Anlegerinnen und Anleger, die bereit sind, das volle Aktienmarktrisiko einzugehen, um besonders hohe Renditechancen zu nutzen.

Neben der Möglichkeit, der Empfehlung direkt zu folgen, können detaillierte Informationen zur vorgeschlagenen Anlagestrategie abgerufen oder von der Empfehlung abgewichen werden. Ich finde es hilfreich, dass der Prozess transparent ist und sowohl Flexibilität als auch umfassende Informationen bietet, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.

Details zur Anlagestrategie

Mit einem Klick auf „Details zur Anlagestrategie“ erhält man weitere Details zum vorgeschlagenen Modell. Hier gibt es einen klaren Einblick in die Zusammensetzung des Portfolios. In diesem Fall besteht die Strategie aus fünf ETFs und einem klassischen Indexfonds (Vanguard Global Small-Cap Index Fund), die global diversifiziert in verschiedene Regionen und Marktsegmente investieren. Die größten Anteile entfallen auf Aktien Nordamerika (42,63 %), gefolgt von Aktien Wachstumsmärkte (21,0 %) und Aktien Europa (17,37 %). Diese breite Diversifikation erstreckt sich über verschiedene Unternehmen weltweit und bietet im Vergleich zu einem klassischen MSCI World-Portfolio eine geringere Konzentration auf wenige Unternehmen. Beim MSCI World bestehen beispielsweise 74 % des Portfolios aus US-Aktien, wobei 20 % des Portfolios auf nur sechs amerikanische Technologieunternehmen verteilt sind.

Mit einer Wertentwicklung von 74,59 % über sechs Jahre konnte Raisin die beste Performance in der Kategorie „Offensive Anlagestrategie“ (100 % Aktienquote) erzielen und wurde dafür zuletzt mit dem Biallo Award ausgezeichnet.

In den „Merkmalen auf einen Blick“ wird die Strategie weiter beschrieben: So wird hier beispielsweise eine Aktienquote von 100 % ohne Anleihen gewählt, was die gewinnorientierte Ausrichtung des Portfolios untermauert. Die Zielrendite beträgt 7,3 % p.a. bei einer erwarteten Schwankungsbreite von 13,4 % p.a. Die Verwaltungsvergütung beträgt 0,46 % p.a. und die Produktkosten 0,15 % p.a. – Das jährliche Rebalancing, die Wiederanlage von Ausschüttungen sowie das Portfoliomanagement – einschließlich der jährlichen Neuberechnung der Regionengewichte –, die Depotführung und eine Transaktionskostenpauschale sind hier bereits berücksichtigt.

Gebühren

Je nach Strategie und Risikoklasse fallen unterschiedliche Produktkosten an. Die Verwaltungsgebühr für die Dienstleistung rund um die Vermögensverwaltung beträgt immer 0,46 % p.a., die zusätzlich erhobenen Produktkosten liegen dann zwischen 0,11 % p.a. und 0,15 % p.a., so dass sich maximal eine Gesamtkostenbelastung von 0,61 % p.a. ergibt.

Strategie starten

Möchte man nun der Strategie folgen, genügt ein Klick auf „Empfehlung folgen“.
Hier wird noch die Zahlungsmethode, also das bei Raisin hinterlegte Konto, ausgewählt.

Der Lastschriftprozess muss nun noch bestätigt werden um Raisin zu ermächtigen, den monatlichen Betrag einzuziehen.

Im letzten Schritt des Prozesses erfolgt der Abschluss der Verträge für die digitale Vermögensverwaltung. In der Orderübersicht werden die gewählte Anlagestrategie, der Anlagebetrag sowie der monatliche Sparplan zusammengefasst. Hier erhältst du eine klare Übersicht über die Rahmenbedingungen deiner Investition.

Um die digitale Vermögensverwaltung nutzen zu können, müssen mehrere Erklärungen bestätigt werden:

1. Produkt Digitale Vermögensverwaltung: Hier stimmst du den allgemeinen und produktspezifischen Bedingungen zu, inklusive der Widerrufsbelehrung und der Basisinformationen über die Anlage in Wertpapieren.
2. Depot- und Kontoführung: Du beauftragst die Raisin Bank mit der Eröffnung eines Wertpapierdepots und der Verwaltung deiner Anlagebeträge.
3. Datenschutz: Du bestätigst, dass du die Datenschutzerklärung gelesen hast und der Raisin Bank die Verarbeitung deiner Daten im Rahmen der digitalen Vermögensverwaltung gestattest.
4. Kostenhinweis: Du nimmst zur Kenntnis, dass die jährlichen Gesamtkosten bei 0,61 % liegen und dass die Aufteilung der Kosten im Ex-Ante-Kostenausweis einsehbar ist.

Abschließend kannst du den Vorgang mit einem Klick auf „Jetzt abschließen“ beenden und die digitale Vermögensverwaltung aktivieren.

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Fazit

Das Vermögensverwaltungsangebot von Raisin bietet eine gute Auswahl an verschiedenen Möglichkeiten und Optionen, die individuell auf die persönliche Situation abgestimmt werden können. Die Antragsstrecke ist übersichtlich und leicht verständlich. Auch bei den Gebühren positioniert sich das Produkt sehr attraktiv und gehört zu den günstigsten Anbietern im Vergleich zu anderen Robo-Advisorn. Mit einer Gesamtkostenquote von 0,61 % p.a. liegt Raisin deutlich unter vielen Wettbewerbern, die oft mit vermeintlich kostenlosen Angeboten werben, aber versteckte Fondskosten enthalten.

Generell gilt in meinen Augen zum Thema Robo Advisor: Wenn du dich noch nicht traust oder einfach keine Lust oder Zeit hast, deine Geldanlage selbst zu verwalten, kann dir die Geldanlage über einen Robo Advisor den Einstieg erleichtern.

Sollte ein Robo-Advisor interessant für dich sein, ermittelt Raisin anhand verschiedener Fragen zu deinem Vermögen, deinen Zielen und deiner Risikobereitschaft einfach und schnell eine für dich passende Geldanlage. Solltest du dich zu einem späteren Zeitpunkt entscheiden, das Thema doch selbst in die Hand zu nehmen, ist es kein Problem, den Robo zu pausieren oder ganz zu beenden.

Weitere Fragen zum Raisin Robo Advisor

📀 Disclaimer: Das Investieren in Wertpapiere ist mit Risiken verbunden. Ihr handelt immer auf eure eigene Verantwortung! Bitte betreibt dabei immer eure eigene Recherche. Das gilt sowohl für Gebühren, Kennzahlen als auch für die Qualität von Aktien, Anleihen, ETFs und sonstigen Wertpapieren. Die genannten Informationen oder Kennzahlen wurden nach bestem Wissen und Gewissen notiert. Dabei besteht keine Garantie auf Richtigkeit oder Aktualität der Daten. Die genannten Informationen stellen keine Anlageberatung, keine Anlageempfehlung und auch keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren oder sonstigen Finanzprodukten dar. Es handelt sich zu keinem Zeitpunkt um eine Anlageberatung, Empfehlung, Steuerberatung oder sonstige fachliche Beratung.